Последние Новости

МФЗ пускает в России корни

25.09.2018 20:42 Общество
МФЗ пускает в России корни

За первое полугодие россияне одолжили в микрофинансовых организациях 75 млрд рублей. Это на треть больше, чем за тот же период 2017 года, и вдвое выше показателей двухлетней давности, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». В среднем на сегодняшний день в МФО одобряют 36% заявок на займы, и за шесть месяцев они выдали кредиты 3 млн человек - на четверть больше, чем год назад. Средняя сумма займа при этом остается неизменной на протяжении года – 12,8 тыс. рублей.


Средняя стоимость займов на рынке, пишет Finanz со ссылкой на текст исследования, составила к концу второго квартала 555% годовых, снизившись на 21 процентный пункт по сравнению с январем-мартом. До этого показатель рос практически без остановок два года, устанавливая исторические рекорды из квартала в квартал. Абсолютный максимум - 576% годовых - микрокредиты зафиксировали в первом квартале 2018 года.


Повышенный спрос фиксируется на займы до зарплаты, краткосрочные целевые микрозаймы, отметил генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. МФО тем временем активно рекламируют свои услуги и привлекают клиентов маркетинговыми ходами. Вводятся системы лояльности, льготные периоды, а первые займы могут выдаваться без каких-либо процентов. При этом практически каждый клиент МФО в итоге оказывается в долгой яме: количество просроченных кредитов (2,7 млн штук) практически соответствует числу выданных. В денежном выражении просрочка подскочила на 62% и достигла 32 млрд рублей.


Особый интерес россиян к микрозаймам сегмента PDL (сроком до 30 дней и суммой не более 30 тыс. рублей) обоснован следующими причинами, объясняет генеральный директор МФК «Займер» Сергей Седов. Во-первых, банки не могут удовлетворить спрос на данную финансовую услугу как в силу своей ориентации на долгосрочные и объемные кредиты, так и особых требований к «качеству» клиентов. Во-вторых, играет роль и возможность получения микрозайма дистанционно, тогда как в банковском секторе в большинстве случаев по-прежнему требуется посещать офис. Биометрическая идентификация, позволяющая выдавать кредиты в онлайн-режиме, запущена совсем недавно и еще не работает в полную силу.


Что касается просроченных займах, то озвученное количество является накопленным за много лет работы микрофинансового рынка, и следовательно, не отражает фактическое финансовое состояние населения в целом и заемщиков МФО в частности, полагает Сергей Седов. Процент невозвратов у крупных компаний, уделяющих должное внимание риск-менеджменту, составляет 10-20%. Эта цифра немногим выше процента невозврата по банковским кредитным картам.


Сегодня большинство МФО (особенно сегмента PDL) осторожно относятся к отбору заемщиков, что связано с повышением нормативов резервирования на просроченную задолженность. Так, на краткосрочный займ, возврат которого просрочен на 3 месяца, компания должна зарезервировать средства в размере 100% от его объема (а просроченный даже на 1 день — 50%).


По прогнозу компании «Займер», объемы выдач населению микрозаймов по итогам года вырастут на 20%. Рост российского рынка микрофинансирования продолжится за счет расширения линеек микрофинансовых продуктов займами сегмента Installment loans (нецелевой займ свыше 30 дней и более 30 тыс. руб.), займами под залог автомобиля на крупные суммы (до 1 млн руб.) и POS-микрозаймами на покупки в интернет-магазинах. А спрос на финансовые продукты МФО будет расти за счет развития клиентоориентированных финтех-сервисов по выдаче микрозаймов.


В свою очередь, генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов

Объясняет столь высокий интерес населения к займам по средствам МФО несколькими причинами: ужесточением политики регулятора в отношении рядовых кредитных организаций, в частности более высокие требования к заемщикам, а также введением ограничений на получение ипотечного кредита с нулевым первым взносом. Сохраняется и традиционная причина – вопреки статистике государственных ведомств рост доходов россиян продолжает стагнировать, а цены в магазинах не устают увеличиваться. При этом аппетиты граждан не снижаются на прежнем уровне и при активности микроредиторов в плане продвижения собственных услуг – пройти мимо такого займа достаточно сложно. 


К сожалению, такую статистику – а в долговой поруке сейчас порядка 3 млн россиян, нельзя назвать позитивной. По словам эксперта, даже с точки зрения микрофинансовой организации, по-прежнему сохраняются тревожные мысли относительно осознанности большинства заемщиков в плане подхода к такого рода кредитной истории. С одной стороны, государственный регулятор сделал много нововведений с точки зрения защиты заемщиков, также сейчас прослеживается тенденция более низкой стоимости кредита а также появились предложения с льготными периодами. 


Однако в большей степени заемщики не до конца оценивают риски и идут на разного рода двойные и тройные схемы с перекредитованием в других микрокредитных организациях, а также подписываются на истории с реструктуризацией. Результат в большинстве случаев – сохранение высокого порога долга и незакрытые обязательства не перед одним, а сразу несколькими кредиторами. Таким образом, заключает Александр Шустов, столь высокие показатели по микрокредитной активности граждан нельзя назвать позитивом для самих МФО, гораздо важнее проводить работу над повышением финансовой грамотности населения для более осознанного подхода к рынку микроредитования.



Источник - https://newsrussia.today/ekonomika/15867-mfz-puskaet-v-rossii-korni.html

 

Реклама